何鹏 中国人民大学法学院 博士研究生
关键词: 知识产权; 支配权; 合理使用; 权利穷竭; 商标权的禁止权
内容提要: 尽管知识产权法属于民法的一部分, 但实际上其理论体系的产生、发展有极大的独立性。由于缺乏历史给养的长期积累和高度抽象的理性思维, 再加上国家之间利益争斗因素, 现有知识产权法体系还很不完善,其理论基础极为脆弱。本文从辨析知识产权与支配权的关系着手, 探索性地提出知识产权的核心权能是“控制性传播权”, 从而全面概括著作权、专利权、商标权等知识产权的权利内容, 进而以此为基础力图对知识产权法体系加以重构。
一、重构的理由——现有体系乃非理性的产物
1. 现有知识产权法体系乃非理性的产物。原因有二:一是缺乏抽象的基本概念, 规则的制定乃就事论事, 不具有普适性; 二是规则的制定掺杂着国家之间利益争斗的因素。
知识产权法虽属于民法的一部分, 但实际上其理论体系的产生、发展有极大的独立性。就大陆法的民法体系来看,可谓逻辑严密、体系完整, 其主要得益于两个方面的要素:历史给养的长期积淀; 高度抽象的理性思维。而这两者正是现有知识产权法体系所欠缺的。
罗马法在经过长期的历史沉淀之后, 最终为以抽象和逻辑思维见长的德国法学者所吸收, 并通过诸如法律行为等一系列高度抽象的概念发展成为逻辑严密的潘德克吞体系。但知识产权乃新生事物, 在经典的五编制潘德克吞体系中, 德国民法学者并没有为其量身打造有关的规则、制度。近两三百年知识产权的发展历程从某种意义上说其实也是“摸着石头过河”的历程。一方面, 其体系的建立从一开始就缺乏深厚的理论基础, 不象民法上的物权、债权等已经过一千多年的理论积累; 另一方面, 社会经济的发展又迫切需要知识产权制度。因此, 在缺乏理论指导和给养的情况下, 知识产权法只能是亦步亦趋、蹒跚前行, 其间还掺杂着不少国家之间利益争斗的因素。①相比较而言, 民法理论的发展就纯粹多了。
2. 非理性的表现。基于上述原因, 现有知识产权法体系还很不完善: 理论基础很脆弱, 建立其上的体系自然也不牢靠, 问题很多。笔者认为, 其中核心问题是“知识产权是什么权利”。这一问题在现有体系中似乎已有了答案, 但事实上, 所谓的“答案”中问题还不少。以著作权法为例, 其第10条是回答“著作权是什么权利”这一问题的。笔者试分析如下:
问题一, 为何所列的某一种具体权利内容不能适用于所有的作品? 就所有权来看, 其各项权利内容——占有权、使用权、收益权、处分权是普遍适用于所有的有体物的, 而著作权法第10条所列各项权利内容则多半具有很强的针对性,仅适用于某一类或几类作品。比如, 翻译权、广播权对于美术作品而言有何意义? 音乐作品的作者又何需展览权、摄制权?
问题二: 为何著作权的各项权利内容之间彼此界限不清, 逻辑关系混乱? 比如, 放映不就是一种机械表演吗, 有了表演权, 放映权是否是画蛇添足呢? 又比如, 摄制本为诸多改编方式之一种, 将其单列出来与改编权并列意义何在?
问题三: 为何著作权的权利内容需要“与时俱进”随时面临被修正的危险? 信息网络传播权入法即为适例。
问题四: 为何法律明确规定了权利内容, 但却又无法实现有效的法律规制? 例如, 复制权, 是著作权人享有的“将作品制作一份或者多份的权利”, 未经其同意他人不得复制其作品, 否则便为侵权。这是现有立法的规定。比如, 某人很喜欢毛主席的诗作《长征》, 于是每天练字的时候都抄写二十遍。此种行为当属于“复制”无疑, 可问题是该人难道就侵犯了著作权人的复制权吗? 是否真有必要先把此种行为定性为侵权然后再借助“合理使用”制度来自圆其说呢? “复制权”的表达方式又如何能将上述行为与不法商家的盗版复制行为加以区分呢? 又如, 发行权, 乃“向公众提供作品的原件或者复制件的权利”。可是, 现实生活中大量存在着未经著作权人许可的发行行为, 比如张三买了一本书, 卖给李四, 李四又将书送给王五, 这些行为从常识上就能判断是合法行为，可是发行权的概念却不能给出合理的逻辑推论结果
于是“权利穷竭”规则又应运而生。“摸着石头过河”, 由此可见一斑。
二、重构的基础—对知识产权核心权能的概括
1、知识产权是支配权吗? 毫无疑问, 研究私权属性的知识产权不能脱离民法的理论土壤。民法理论上, 权利根据作用的不同可分为支配权、请求权、形成权、抗辩权。一直以来, 笔者在构思抽象知识产权的核心权能时都是以物权为参照, 同许多知识产权学者一样, 笔者也认为知识产权当属于支配权。以此为基础, 笔者试图概括出知识产权的各项权能。但是，由于“知识财产”的物理属性乃“有形无体”。因此，从支配权的角度来定义知识产权，困难就表现在知识财产“占有”“收益”的不可控制，“处分”的抽象，“使用”方式的无限可能，尤其是无限可能的使用方式又不都属于知识产权法意义上的“使用”范畴。
然而，笔者近来又思考：是否我们研究的出发点错误了呢？知识产权果真是支配权吗？引起笔者注意的是，物权与知识产权在权利实现方式上存在巨大差异。传统民法理论认为：物权作为支配权，权利人通过自行支配物，可直接享受物带给他的利益。比如, 我很喜欢《笑傲江湖》这套书, 买了一套, 看过好几遍, 每次阅读我都能全神贯注, 获得精神上的愉悦和满足。从民法的角度来看, 此乃所有权行使的结果。可是, 对于著作权人来说, 直接支配其作品并不能给其带来多少利益。金庸先生想必不会从阅读《笑傲江湖》当中获得多少愉悦, 即使阅读也是出于修改完善的目的, 和读者阅读所获精神利益自不可相提并论。又比如, 作曲家作了一首曲子, 固然其本人在欣赏该乐曲时亦能获得一定的精神愉悦, 但对于他来说, 显然, 著作权的实现方式并不在于本人孤芳自赏, 而应该是来自于作品传播过程当中他人所获得的精神愉悦。脱离开他人, 物权人仍然能很圆满的实现其权利, 但是, 知识产权人可以吗?
由此看来, 以支配权来定位知识产权确实还存有一定问题, 不能反映知识产权的本质特征。
笔者认为, 传统的支配权、请求权、形成权、抗辩权体系其实并不能容纳下知识产权, 知识产权应当为第五种权利。原因就在于, 经典民法理论成熟之际, 知识产权的有关立法和理论研究才刚刚起步, 立法者们在构建严密的民法理论体系时并没有为知识产权预留位置。因此, 如果能对知识产权的权利作用进行抽象概括, 即可构成知识产权法的重构基础。不过, 应当指出的是, 由于知识产权具有对抗不特定第三人的效力, 故仍然属于绝对权的范畴。
2、知识产权是“控制性传播权”。受知识产权是支配权的影响，笔者起初试图从“控制”（抽象的占有）的角度来把握知识产权。可是, “合法控制”与“非法控制”之间,的界限究竟在哪里? 举例来说, 翻译权, 乃“将作品从一种语言文字转换成为另一种语言文字的权利”。我们平时练习英语的翻译, 从常理即可推知, 此种翻译对于著作权人来说不需要存在加以“控制”的意义，此种翻译本身就不侵权，何以要借助“合理使用”这一制度呢？此种翻译与我们平时认同的“非法翻译”区别又在哪里呢？
撇开支配权的模式后，思路便清晰多了。知识产权的法律规制，重点不在于各种各样的知识财产的控制、利用方式，而在于知识财产的传播方式。“控制性传播权”是笔者设计的一个概念，想表达的意思主要有二：其一，知识财产的各种具体利用方式本身无需进入法律调整的视野，对知识产权进行法律规制的时候应当关注“传播”，而非“控制”和“利用”;其二，并非所有的传播方式都应当进入知识产权法的视野，只有那些实质上体现了“控制力”的传播才有加以法律规制的需要。试分析如下：
以专利权为例。
一般认为其有四个方面的权利内容：实施专利的独占性权利，禁止他人实施其专利技术的权利，处分专利的权利。假定现有一项发明专利，为带有橡皮头的铅笔。该专利公布以后，由于专利实施技术简单明了，势必会有人私自“利用”该项专利技术，利用方式有二：一是在自己的铅笔上绑定或粘上一个橡皮头;二是生产带有橡皮头的铅笔在市场上销售。对这样两种行为，我们可以从三个角度加以分析：首先，从常理来看，第一种行为方式应当是合法的，原因有二：一是此种行为属于私人领域内的活动，外界无从得知，法律无法进行有效的规制。如果立法者强行要将此种行为定性为侵权行为，则势必使该规定沦为“纸上的法律”而无法在现实生活中贯彻实施;二是此种行为给专利权人造成的影响微乎其微，法律没有必要对此做出调整。至于第二种行为方式，显然是非法的，属于侵权行为。其次，从现行立法的角度来看，则上述两种行为均属于侵权，因为专利权人有禁止他人实施其专利的权利。于是，现行立法的调整方式便与我们通常的认识发生了矛盾，是否有必要也在专利法中引入“合理使用”制度呢？第三、知识产权是控制性传播权，则第一种行为因无传播故无侵权，而第二种行为显然当属侵权行为。
再以著作权为例，回到著作权法的第十条。
笔者认为，“控制性传播权”很重要的一个功能就在于可以把传统上所谓的著作人身权和财产权有机集合到一起，一体保护，通过保护著作权人的“控制性传播权”，即可涵盖传统上属于著作人格权范畴的利益。从此我们就可将著作权简单的看成是与物权、债权一样的财产权利。首先看发表权。显然，脱离开作品传播的发表是不存在的。一旦未经作者许可而公开其作品，实际上就侵犯了作者的“控制性传播权”。其次看署名权。从表面看，署名似乎与传播没有关系，但实际上，如果脱离了传播，那么虚假的署名就不可能为第三人所知，作者的有关利益也就不可能受到侵害。第三，修改权和保护作品完整权。这就更好理解了。行为人可以自由修改他人作品，但如果将修改后的作品向不特定第三人传播的话，则必须得到作者的同意。举例来说，我们学习某学者主编的知识产权法教材，边看边做笔记，重要的知识点记下来，整个过程下来，实际上就是对整本书的一个缩写本。那么，这学生是否侵犯了该学者的修改权、保护作品完整权又或者改编权呢？应当是没有，只要学生不把该缩写本向不特定第三人传播即可。可是，按现行立法的规定，学生的上述行为应当是侵权行为，为解决此矛盾，立法者不得不又求助于“合理使用”制度。但如果采纳“控制性传播权”的概念，逻辑上似乎就通顺多了。接下来，传统上属于著作财产权范畴的那些权利----复制权、发行权、出租权、展览权、表演权、放映权、广播权等等，“控制性传播权”似乎均能较好地将各项权利内容涵括其中。对此，前文已多有分析，故不再赘述。
此外，“控制性传播权”较好的解决了权利穷竭的问题。前面已提到，为了弥补发行权与普通民事物权流转的冲突，“摸着石头过河”的知识产权法不得不又引进一项制度，谓之为权利穷竭。可如果将知识产权理解为“控制性传播权”的话，问题似乎就不存在了。张三在卖书给李四的时候，无疑是一种传播行为。由于在该书之上同时存有两个权利，张三的所有权和作者的著作权，故实际上一次完成的交付行为蕴含双重法律意义：就物而言，所有权发生转移;就作品而言，发生传播的结果。但就该传播而言，不构成所谓“控制性传播”，张三并非以著作权人的身份进行“控制性传播”;但假如张三是将书复印以后再卖给李四（无论卖的是哪一本），那么此时行为的性质就发生了变化，张三就实质上处于了著作权人的位置，故构成侵权。这也就是为什么笔者不简单的将知识产权的核心权能概括为“传播权”的原因，避免将单纯知识载体的传播纳入到知识产权权利范畴之内。不过，究竟何为“控制性传播”，虽然笔者有一些思考（下文将会论及），但总体上还很肤浅，不成熟，有待进一步研究。 “控制性传播权”对于邻接权的权利内容同样有相当的概括作用，学生以为，表演者、录音录像制作者、广播电台、电视台所享有的权利似乎均可概括为“控制性传播权”。
三、重构的目标和任务
重构的目标在于: 完成知识产权概念从描述、列举到定义的飞跃, 并以此为基础, 进而形成具备合理、有效规范功能、逻辑严密、具有开放性的知识产权法体系。
重构的任务是: 首先是对“控制性传播”概念的界定; 其次是对整个知识产权法相关规则、制度的全面调整。就“控制性传播”概念的界定来看，笔者的思路是结合两个方面的因素对其进行概括：一是从立法技术的角度出发，概念的界定应该符合逻辑规则，形式上自给自足;二是从法政策、法的社会调整效果的角度出发，概念的界定应当最大程度的实现全社会范围内的公平、正义，在尊重知识产权人权利的基础上充分鼓励“知识”的传播、使用，以实现知识产权法对社会经济、文化发展的杠杆作用。
基于上述“两点”考虑，可以将“控制性传播”初步界定为：向不特定第三人传播或以再生复制件的方式向第三人传播。第一种情形，向不特定第三人传播。比如，某人在自己家演唱他人作品，其为合法行为，不侵犯作者的著作权;某人请三五个好友到自己家里聚会时演唱他人作品，亦为合法行为，因为不存在向不特定第三人传播的情形;但某人若在公众场合演唱，则应当属于向不特定第三人传播，构成侵权。第二种情形，以再生复制件的方式向第三人传播。比如，某人买了一本影碟，回家后刻录了一张，然后将其中之一卖与或者赠与他人，则构成侵权。此处第三人是否为“不特定”不予考虑。
有必要指出的是, 在界定“控制性传播”概念的过程中, 很大一个障碍来自于商标权。按照通常的认识, “未经谓之商标注册人的许可, 在同一种商品上或者类似商品上使用与其注册商标相同或者近似的商标”属于侵权行为, 因此，商标权人享有的专有使用权其效力范围小于其禁止权的效力范围
那么, 如何让“控制性传播权”涵盖商标权的此种内涵呢？笔者认为, 长期以来为学界所认同的“商标权的禁止权效力大于使用权的效力”这一观点是不符合基本逻辑的。因为任何一种权利从逻辑角度分析的话, 必定包含禁止的内容, 基于同一个权利, 权利人的“可以为”和义务人的“不得为”本是一个问题的正反两面, 其外延应当是相同的, 所以法律无需画蛇添足再额外规定所谓的“禁止权”, 例如物权、债权、人身权等权利的界定中并无“禁止权”的身影,为何唯独商标权例外呢? 实际上立法者之所以违背基本逻辑做出这样的规定, 乃是不得已而为之。实践当中, 他人在同一种商品或者类似商品上使用与注册商标相近似的商标, 确实对消费者造成了混淆, 对商标权人的市场份额也确实产生了不利的影响。毫无疑问, 该种行为应当得到法律负面的评价。可问题是, 我们是否真的需要以违背基本逻辑的代价来做出相应的法律规定? 我们是否可以走另一条路呢?
笔者认为, 我们完全可以不用借助所谓“商标权的禁止权效力大于使用权效力”这样的说辞, 在现有法律体系下,对于“在同一种商品或者类似商品上使用与注册商标相近似的商标”这样的行为, 我们依据反不正当竞争法即可对其进行有效的法律规制, 根本不需要“商标权的禁止权”这样的就概念。于是, 侵权行为在商标权领域便净化为“未经许可在同一种商品上使用与注册商标相同商标”的行为, 至于其他权保护的范畴, 其与学界通常的认识相去甚远, 究其原因, 乃是的行为则交给反不正当竞争法调整。这样一来, “控制性播权”便可有效涵盖“商标权”的各项内容了。
知识产权法体系的重构是一个自下而上、由里及外的系统工程, 需要深入研究的问题尚多, 需要不拘一格、大胆创新的领域亦甚为宽广。笔者以此管见求教于诸位学界同仁，以共同致力于知识产权法体系的完善。
南京市政府办公厅关于转发南京住房公积金管理中心《南京市住房公积金缴存细则》等4个文件的通知
江苏省南京市人民政府办公厅
宁政办发（2006）170号
南京市政府办公厅关于转发南京住房公积金管理中心《南京市住房公积金缴存细则》等4个文件的通知
各区县人民政府，市府各委办局，市各直属单位：
为更好地贯彻执行《南京市住房公积金管理条例》，南京住房公积金管理中心拟定的《南京市住房公积金缴存细则》、《南京市住房公积金提取细则》、《南京市进城务工人员、城镇个体工商户、自由职业者缴存、提取和使用住房公积金管理办法》、《南京市住房公积金贷款管理办法》等4个配套文件已经市政府同意，现转发给你们，请认真遵照执行。
二○○六年十二月二十七日
南京市住房公积金缴存细则（南京住房公积金管理中心 2006年11月）
第一章 总 则
第一条 为加强本市住房公积金缴存管理，维护住房公积金所有者的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》和《南京市住房公积金管理条例》以及国家、省、市的有关规定，结合本市实际情况，制定本细则。
第二条 南京住房公积金管理中心（以下简称管理中心）负责本市行政区域内住房公积金缴存管理工作。
第三条 住房公积金是指本市行政区域内的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。
第四条 在职职工为下列人员：
（一）国家机关、事业单位人员。
（二）与单位依法订立劳动合同并领取工资的劳动者。
（三）经有关管理部门认定与单位有劳动关系并领取工资或者伤残津贴的劳动者。
本细则所称在职职工不包括单位中的外籍及港、澳、台人员。
第二章 缴存登记、账户设立及变更
第五条 新设立的单位应当自设立之日起30日内，携带下列材料原件及其复印件到管理中心（区县管理部）申请办理住房公积金缴存登记：
（一）单位设立批准文件或营业执照副本。
（二）国家质量技术监督部门颁发的组织机构代码证。
（三）人民银行颁发的银行基本存款账户《开户许可证》。
（四）经办人的身份证。
单位应当自缴存登记之日起20日内持管理中心的审核文件，到受委托银行办理本单位住房公积金账户设立手续。
第六条 单位录用在本市未建立住房公积金个人账户的职工，应当自录用之日起30日内，携带下列材料原件及其复印件到管理中心为职工申请办理缴存登记：
（一）录用职工的证明文件。
（二）职工身份证。
（三）经办人身份证。
单位应当自缴存登记之日起20日内持管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户设立手续。
第七条 每个职工只能有一个住房公积金账户。
第八条 单位名称、地址、法定代表人等与住房公积金管理相关信息发生变更的，单位应当自变更之日起30日内携带下列材料原件及其复印件到管理中心申请办理变更登记：
（一）工商部门出具的变更登记材料。
（二）经办人身份证。
第九条 职工姓名、身份证号码等与住房公积金管理相关信息发生变更的，职工或单位应当自变更之日起30日内携带下列材料原件及其复印件到管理中心申请办理变更登记：
（一）职工身份证或公安部门出具的身份证明。
（二）职工所在单位出具的证明。
第十条 单位撤销、解散、破产的，单位或清算组织应当自撤销、解散、破产之日起30日内携带下列材料原件及其复印件到管理中心办理注销登记：
（一）机关事业单位被撤销的，提供上级部门批准文件。
（二）企业破产的，提供人民法院裁定书。
（三）单位解散的，提供工商注销证明或其他相关证明材料。
（四）经办人身份证。
单位或清算组织应当自办妥注销登记之日起20日内持管理中心的审核文件，到受委托银行办理单位住房公积金账户注销手续。
第十一条 注销登记前，单位应当按下列要求将职工住房公积金账户清理完毕：
（一）核实职工姓名、身份证号码。
（二）符合住房公积金销户提取条件的，通知职工办理提取手续。
（三）不符合住房公积金销户提取条件的，为职工申请办理转移手续。
第三章 缴 存
第十二条 职工住房公积金缴存基数为职工本人上一年度月平均工资。
新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，住房公积金缴存基数为职工本人当月工资。
单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，住房公积金缴存基数为职工本人当月工资。
按照国家有关工资总额组成和本市的工资总额规定确定职工工资总额。
第十三条 住房公积金缴存比例由南京住房公积金管理委员会（以下简称“管委会”）拟定，经市人民政府审核后，报省人民政府批准，并向社会公布后执行。
第十四条 职工住房公积金月缴存额为缴存基数乘以职工住房公积金缴存比例，单位为职工缴存的住房公积金为缴存基数乘以单位住房公积金缴存比例。
第十五条 职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位应当自每月发放职工工资之日起5日内，将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到职工住房公积金专户，由受委托银行计入职工住房公积金账户内。
单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。
第十六条 单位应当按管理中心核定的月缴存额缴存住房公积金。少缴的应当补足。多缴的部分由单位和职工本人申请、受委托银行确认、管理中心审核后，由单位办理提取手续，划回缴存单位。
第十七条 住房公积金缴存基数每年4月至6月进行调整。缴存基数的调整方案由管理中心会同有关部门制定，经管委会批准，向社会公布后执行。
第十八条 单位应按当年的住房公积金缴存基数调整方案调整职工和单位住房公积金月缴存额，并将调整结果告知职工。职工对调整结果无异议，单位应当携带下列材料到受委托银行办理缴存基数变更手续：
（一）单位上一年度相关工资、税务报表。
（二）职工住房公积金缴存基数调整花名册。
单位进行住房公积金缴存基数调整时，应当同时核对职工姓名、身份证号码和单位基本信息。
调整后的住房公积金月缴存额的执行时间从当年7月1日起至次年6月30日止。
第十九条 单位确有困难，具有下列情形之一的，可以向管理中心申请降低缴存比例或缓缴住房公积金：
（一）发生严重亏损或处于停产、半停产状态的。
（二）经依法批准缓缴养老和失业保险金的。
（三）其他确有困难的情形。
第二十条 单位需要提高、降低缴存比例或缓缴住房公积金的，应当经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，携带下列材料，在当年5月31日前向管理中心提出申请：
（一）职工代表大会（工会）同意该事项的决议或全体职工签字同意该事项的决议。
（二）上级主管部门的批准文件或董事会、股东会同意该事项的决议。
（三）经税务部门审核盖章的单位上一年度所得税纳税申报表及附表或全体职工签字的上一年度职工个人月平均工资明细表。
提高缴存比例的单位只须提供（一）、（二）项材料。
单位应当自接到批准通知之日起15日内，到管理中心办理相关变更手续。
第二十一条 单位降低缴存比例、缓缴住房公积金的时间不得超过一年，超过一年需要继续降低缴存比例、缓缴住房公积金的，应当在期满之日前30日内重新申请。
经批准降低缴存比例、缓缴住房公积金的单位，待经济效益好转后，应当恢复到规定的缴存比例或补缴缓缴的住房公积金。
第二十二条 单位欠缴住房公积金的，应当先按原缴存额补缴欠缴的住房公积金至当年6月，然后再按调整后的住房公积金月缴存额缴存当年7月起的住房公积金。
单位缓缴的住房公积金如果未按规定补缴，应当视为欠缴职工住房公积金。
单位为职工补缴住房公积金时，应当向管理中心提供职工逐月应缴住房公积金明细表。
第二十三条 单位合并、分立时，原单位应当为职工补缴以前欠缴的住房公积金。无力补缴住房公积金的，应当在明确住房公积金补缴责任主体后，才能办理合并、分立手续。
第二十四条 单位补缴住房公积金的数额，按照下列原则核定：
（一）单位从未缴存住房公积金的，应当自国务院《住房公积金管理条例》颁布施行之日起补缴住房公积金。
（二）补缴住房公积金的，按照本市历年住房公积金缴存基数和缴存比例的规定核定职工和单位住房公积金月缴存额。
（三）单位和职工均无法提供职工工资情况证明材料的，按照本市统计部门公布的上一年度职工月平均工资确定职工工资。
第二十五条 管理中心应当为缴存住房公积金的单位和职工设立明细账。
第二十六条 本市住房公积金的利息结算、住房公积金缴存比例以及缴存基数的执行年度均为当年7月1日至次年6月30日。
第二十七条 住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息，利息归职工个人所有。管理中心每年7月1日将职工个人住房公积金利息计入职工个人住房公积金账户。
第四章 转移 封存
第二十八条 单位应当自与职工中止劳动关系之日起30日内，携带下列材料及其复印件到管理中心为职工申请办理变更登记，并自变更登记之日起20日内持管理中心审核文件，到受委托银行办理转出手续：
（一）与职工终止劳动关系证明文件或职工工作调动证明文件。
（二）经办人身份证。
（三）职工身份证。
职工与单位终止劳动关系后在本市新单位工作的，单位持上述材料、新单位的接收证明办理变更登记和转出手续；职工与单位终止劳动关系后到外省市单位工作的，单位持上述材料、外地住房公积金管理中心的接收证明办理变更登记和转出手续。
职工与单位终止劳动关系后暂未就业或新单位尚未设立住房公积金账户的，其住房公积金账户转移到管理中心集中管理。
第二十九条 住房公积金账户在管理中心集中管理的职工重新就业或新就业单位已设立住房公积金账户的，新单位应当自录用该职工或新单位账户设立之日起30日内，携带下列材料原件及其复印件到管理中心办理变更登记，并自变更登记之日起20日内持管理中心审核文件，到受委托银行办理转入手续：
（一）与职工签订的劳动合同或录用职工证明文件。
（二）新单位的接收证明。
（三）经办人身份证。
（四）职工身份证。
第三十条 职工与单位保留劳动关系但不领取工资的，单位应当自停领工资之日起30日内，携带相关材料、经办人身份证和职工身份证到管理中心为该职工申请办理住房公积金封存登记。恢复住房公积金账户的，单位应当持相关材料、经办人身份证和职工身份证到管理中心为该职工申请办理启封登记。
第三十一条 单位不为职工办理住房公积金账户变更登记、封存、转移、启封手续的，职工可以按照《南京市住房公积金管理条例》和本《细则》的规定向管理中心申请督促办理。经督促，单位在15日内仍不办理的，管理中心可以依职工申请予以办理。
第五章 查询 对账
第三十二条 管理中心向住房公积金缴存职工发放《住房公积金卡》。职工可以持本人身份证或《住房公积金卡》到受委托银行查询打印本人的住房公积金信息。
第三十三条 管理中心向住房公积金缴存单位和职工提供电话、网络、短信等查询服务。
第三十四条 职工、单位有权查询本人、本单位住房公积金缴存、提取情况。职工、单位对住房公积金账户内的存储余额有异议的，可以持本人身份证、单位证明申请受委托银行复核；对复核结果有异议的，可以持本人身份证、单位证明和银行的复核结果申请管理中心重新复核。受委托银行、管理中心应当自收到申请之日起5日内给予书面答复。
第三十五条 管理中心每年与缴存单位核对单位和职工账户信息。管理中心在每年7月31日前向缴存单位发放信息核对单。缴存单位在每年8月31日前将信息核对情况书面通知管理中心。
第六章 附 则
第三十六条 本细则自2007年1月1日起施行。
南京市住房公积金提取细则（南京住房公积金管理中心 2006年11月）
第一章 总 则
第一条 为加强本市住房公积金提取管理，维护住房公积金所有者的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》和《南京市住房公积金管理条例》以及国家、省、市的有关规定，结合本市实际情况，制定本细则。
第二条 南京住房公积金管理中心（以下简称管理中心）负责本市行政区域内住房公积金提取管理工作。
第二章 提取范围
第三条 职工有下列情形之一的，可以申请提取本人住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的。
（二）离休、退休的。
（三）部分或完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的。
（四）出境定居的。
（五）偿还购房贷款本息的。
（六）房租超出家庭工资收入的10%的。
（七）与单位终止劳动关系，且户口迁出本市或户口不在本市的。
（八）国务院《住房公积金管理条例》等法律法规规定的其他情形。
职工符合（一）、（五）、（六）项规定提取住房公积金的，其配偶可以同时提取本人账户内的住房公积金。
第（六）项中的房租按实际租住的建筑面积计算，超过75平方米的按75平方米计算。
第四条 有下列情形之一的，职工可以申请提取本人住房公积金，用于支付房租、物业专项维修资金、物业服务费等费用：
（一）享受城乡居民最低生活保障的。
（二）本人、配偶及其子女因重大疾病造成家庭生活特别困难的。
（三）连续失业两年以上，且男职工年满45周岁、女职工年满40周岁，家庭生活特别困难的。
（四）遇到其他突发事件造成家庭生活特别困难的。
重大疾病按照本市《城镇职工基本医疗保险暂行规定》等规定进行认定，即当年南京市医疗保险结算管理中心累计为患者支付的医药费已超过基本医疗保险最高支付限额，进入大病医疗救助范畴。
第五条 职工死亡或者被宣告死亡的，其继承人、受遗赠人可以提取该职工住房公积金账户内的全部存储余额，同时注销职工住房公积金账户。无继承人也无受遗赠人的，该职工住房公积金账户内的全部存储余额纳入住房公积金的增值收益，同时注销职工住房公积金账户。
第三章 提取额度
第六条 购买、建造、翻建、大修自住住房的，职工及其配偶合计提取总额不应当超过实际发生的购房、建房和修房支出。
职工及其配偶在被拆迁后购买住房的，其合计提取总额不应当超过扣除拆迁补偿款后实际发生的购房支出。
第七条 偿还购房贷款本息的，职工及其配偶累计提取总额不应当超过贷款本息。
第八条 房租超出家庭工资收入10%的，职工及其配偶当年合计提取总额不应当超过当年实际发生的超额房租。
第九条 职工及其配偶符合本细则第三条（一）、（五）、（六）项规定提取住房公积金时，其住房公积金账户内至少应当保留人民币1元。
职工符合本细则第三条（二）、（三）、（四）、（七）项规定的，可以提取本人住房公积金账户内的全部存储余额，同时注销职工住房公积金账户。
第十条 职工符合本细则第四条规定的，其提取额度由管理中心根据其实际情况确定。
第四章 提取凭证和期限
第十一条 职工申请提取住房公积金时，应当提供身份证原件及其复印件、相关证明材料原件及其复印件和住房公积金卡。其配偶符合同时提取条件的，还应当提供《结婚证》原件及其复印件。
第十二条 在本市购买、建造、翻建、大修自住住房的，本人申请提取住房公积金时，应当提交下列材料：
（一）购买商品房（含经济适用房）的，应当提供市房产交易管理部门登记的《商品房买卖契约》正本和首付款收据，购房时间以买卖契约登记时间为准。
（二）购买二手房（含开发单位转为自管产的商品房）的，应当提供《房屋所有权证》、《中华人民共和国契税完税证》、《房地产买卖契约》，购房时间以交纳契税时间为准。
（三）购买公有住房的，应当提供《房屋所有权证》、全额购房发票（收据）、《公有住房买卖契约》，购房时间以《房屋所有权证》发证时间为准。
（四）在单位参加集资建房的，先由单位向管理中心提供市发展与改革委员会关于该集资建房项目的批准文件、市住房制度改革办公室关于该集资建房项目分配方案的批准文件和参加集资建房职工花名册，经管理中心核准后，职工应当提供集资建房购房契约（合同、协议）、购房发票（收据），购房时间以购房契约签订时间为准。
（五）在国有土地上建造、翻建自住住房的，应当提供《国有土地使用证》、《房屋所有权证》（翻建住房职工提供）、《建设工程规划许可证》和购买建筑材料及其他施工费用发票，建房时间以《建设工程规划许可证》发布时间为准。
（六）在集体土地上建造、翻建自住住房的，应当提供《集体土地使用证》、《房屋所有权证》（翻建住房职工提供）、《村镇建设工程许可证》和购买建筑材料及其他施工费用发票，建房时间以《村镇建设工程许可证》发布时间为准。
（七）在国有土地上大修自住住房的，应当提供《国有土地使用证》、《房屋所有权证》、街道（镇）及其以上城建部门出具的大修证明和购买建筑材料及其他施工费用发票，修房时间以城建部门出具的大修证明签署时间为准。
（八）在集体土地上大修自住住房的，应当提供《集体土地使用证》、《房屋所有权证》、街道（镇）及其以上城建部门出具的大修证明和购买建筑材料及其他施工费用发票，修房时间以城建部门出具的大修证明签署时间为准。
职工不能提供发票或收据的，其购买、建造、翻建、大修自住住房每平方米价格按当地经济适用房每平方米造价计算。
职工或配偶在外地购买、建造、翻建、大修自住住房申请提取住房公积金的，比照本地同等情况办理。
第十三条 职工（配偶）应当从购房、建房和修房的有效证明文件生效之日起一年内申请提取住房公积金。
第十四条 职工偿还购房贷款本息申请提取住房公积金时，按照提取还贷有关规定办理。
第十五条 职工支付超过家庭收入10%房租申请提取住房公积金时，应当提交下列材料，并于当年十二月份到管理中心办理提取手续：
（一）租住单位或房管部门公房的，应当提供《公有住房租赁契约》、职工夫妻双方收入证明、当年全部租金发票、结婚证和户口簿。
（二）租住私房的，应当提供与出租人签订的租房合同、房地产管理部门发放的《房屋租赁登记证明》、职工夫妻双方收入证明、当年全部租金发票、结婚证和户口簿。
（三）在校研究生住在学校宿舍的，学校出具的当年住宿费发票或收据、婚姻状况证明和学生证。
第十六条 职工离休、退休申请提取住房公积金时，应当提供退（离）休证，不能提供退（离）休证的，应当提供人事、劳动保障部门出具的有效相关证明或养老金领取证明。
职工按国家有关规定延迟退休的，女职工年满55周岁后、男职工年满60周岁后，可持单位证明提取住房公积金，但其住房公积金账户内至少应当保留人民币1元。
第十七条 职工完全或部分丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的，申请提取住房公积金时，应当提供与单位终止劳动关系的证明文件、相关鉴定机构出具的鉴定结论或者《残疾人证》。
第十八条 职工与单位终止劳动关系且户口迁出本市或者户口不在本市的，申请提取住房公积金时，应当提供与单位终止劳动关系的证明文件或在外地就业的劳动合同、户口迁移证或者外地户口簿，不能提供户口迁移证或者外地户口簿的，提供公安机关出具的身份证明。
第十九条 职工出境定居申请提取住房公积金时，应当提供定居国出具的定居证明。
第二十条 职工死亡或者被宣告死亡后，其继承人、受遗赠人申请提取住房公积金时，应当提供死亡或被宣告死亡职工的户口注销证明、死亡证明、继承人或受遗赠人的合法身份证明文件。
第二十一条 职工因本细则第四条规定申请提取本人住房公积金时，应当提供如下材料：
（一）职工享受城乡居民最低生活保障的，应当提供户口簿、《南京市城市居民最低生活保障金领取证》和区县民政部门出具的《低保家庭在保情况确认表》。
（二）职工本人、配偶及子女因重大疾病造成家庭生活特别困难的，应当提供病人的医保卡、当年医保中心医药费专用发票、与职工身份关系证明。每年办理一次。
（三）连续失业两年以上，且男职工年满45周岁、女职工年满40周岁，家庭生活特别困难的，应当提供与单位终止劳动关系的证明、《就业登记证》、《提取声明》。
（四）遇到其他突发事件如火灾等，造成家庭重大财产损失导致生活特别困难的，应当提供有关部门的证明文件和相关证明材料，如《火灾损失核定书》等。
职工符合本细则第四条规定申请提取本人住房公积金时，还应当提供如下提取用途证明材料：
（一）支付房租、物业服务费的，应当提供租赁证明、租金发票、《房屋所有权证》、物业公司出具的物业费发票等。
（二）支付售后公房物业维修费用的，应当提供《房屋所有权证》、物业公司出具的物业维修费发票以及相关材料费发票等。
第二十二条 不得用同一证明材料重复提取。
第五章 提取程序
第二十三条 住房公积金提取手续由职工本人办理。确需由他人代办的，除职工应当提供的相关证明材料以外，代办人还应当提供其身份证原件及其复印件。
第二十四条 职工符合提取住房公积金条件的，应当提供本细则规定的相关证明材料，填写《南京住房公积金提取申请书》，交所在单位核实，单位核实后在《南京住房公积金提取申请书》上加盖预留印鉴并出具《现金（转账）支票》。
第二十五条 职工持本细则规定的相关证明材料、《南京住房公积金提取申请书》和《现金（转账）支票》，到管理中心各办理网点申请提取住房公积金。管理中心各办理网点应当自受理之日起3日内做出准予提取或不准提取的决定，书面通知职工。准予提取的，职工持相关证明材料、《现金（转账）支票》和管理中心出具的受理回执到受委托银行办理提取手续。
第二十六条 单位不按规定为职工办理住房公积金提取手续的，职工可以凭提取证明材料向管理中心申请督促单位办理，单位经督促后，在15日内仍不办理的，管理中心可以依职工申请予以办理。
第二十七条 住房公积金账户在管理中心集中管理的职工符合住房公积金提取条件的，携带相关证明材料直接到管理中心指定办理网点申请提取住房公积金。
第二十八条 因特殊情况需由单位代职工统一领取住房公积金的，单位应当提供代领职工花名册、经办人身份证原件及其复印件，职工按本细则规定应当提供的相关证明材料原件及其复印件，并在所有证明材料复印件上加盖单位公章。
第六章 附 则
第二十九条 本细则自2007年1月1日起施行。
南京市进城务工人员、城镇个体工商户、自由职业者缴存、提取和使用住房公积金管理办法（南京住房公积金管理中心 2006年11月）
第一条 根据《南京市住房公积金管理条例》制订本办法。
第二条 本办法适用于男性未满60周岁，女性未满55周岁的下列人员：
（一）被本市城镇单位聘用的进城务工人员（以下简称进城务工人员）。
（二）在本市领取营业执照的城镇个体工商户（以下简称个人缴存者）。
（三）在本市从业且具有执业资格证书的自由职业者（以下简称个人缴存者）。
第三条 进城务工人员缴存住房公积金比照所在单位其他职工办理。
第四条 个人缴存者应当携带下列材料及其复印件，到南京住房公积金管理中心（以下简称管理中心）指定办理网点申请办理住房公积金缴存登记和账户设立手续：
（一）身份证。
（二）户口簿。
（三）营业执照或执业资格证书。
户籍在江宁、六合、浦口区和溧水、高淳县的，到所在区县住房公积金管理部申请办理住房公积金缴存登记和账户设立手续，户籍在本市其他区的到管理中心申请办理住房公积金缴存登记和账户设立手续。
已在管理中心设立住房公积金账户的个人缴存者，应当到管理中心（区县管理部）办理账户转移审核，并持管理中心（区县管理部）出具的审核文件，到受委托银行办理转移手续。
第五条 个人缴存者在办理缴存登记时应当与管理中心签订《住房公积金缴存协议》，约定缴存基数、缴存比例、缴存金额、缴存方式、双方的权利和义务等内容。
第六条 个人缴存者应当按照《住房公积金缴存协议》的规定，按时在管理中心指定的受委托银行缴存住房公积金。
第七条 个人缴存者月缴存基数按照个人缴存者上一年度月平均纳税收入计算，缴存比例等于本市规定的职工个人缴存比例加单位缴存比例。个人缴存者的缴存基数和缴存比例，按管理中心每年公布的文件进行调整。
第八条 管理中心按照国务院《住房公积金管理条例》和《南京市住房公积金管理条例》以及相关实施细则的规定对本办法所列缴存人员的住房公积金账户进行管理。
第九条 本办法所列缴存人员有下列情形之一的，可以向管理中心（区县管理部）申请提取本人住房公积金账户内的存储余额：
（一）符合国务院《住房公积金管理条例》和《南京市住房公积金管理条例》以及《南京市住房公积金提取细则》所规定的提取条件，并能提供相应的证明材料的。
（二）符合《住房公积金缴存协议》约定的提取条件，并能提供相应的证明材料的。
第十条 管理中心（区县管理部）应当按照国务院《住房公积金管理条例》和《南京市住房公积金管理条例》以及《南京市住房公积金提取细则》的规定办理提取审批手续，准予提取的，由受委托银行办理提取手续。
第十一条 本办法所列缴存人员购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以按本市住房公积金贷款管理的有关规定和《住房公积金缴存协议》的约定申请住房公积金贷款。
第十二条 本办法所列缴存人员未按《住房公积金缴存协议》约定履行缴存义务的，管理中心有权按协议约定方式对其进行处理。
第十三条 本办法由管理中心负责组织实施。
第十四条 本办法自2007年1月1日起施行。
南京市住房公积金贷款管理办法（南京住房公积金管理中心 2006年11月）
第一章 总 则
第一条 为规范住房公积金贷款行为，维护借贷双方的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》和《南京市住房公积金管理条例》规定，结合本市实际情况，制订本办法。
第二条 住房公积金贷款（以下简称公积金贷款）是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的人员发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房（以下简称购买、建修自住住房）的专项住房贷款。
第三条 南京住房公积金管理中心（以下简称管理中心）负责编制公积金贷款资金使用计划及其执行情况的报告、审批公积金贷款的借款申请、监督公积金贷款的借贷和结算。管理中心负责督促受委托银行、担保机构及时办理委托合同约定的公积金贷款业务，并定期检查、考核，严格控制风险。
第四条 公积金贷款金融业务由管理中心委托南京住房公积金管理委员会确定的商业银行（以下简称受委托银行）办理，具体名单由管理中心另行公布。
受委托银行根据本办法确定的贷款对象、条件、用途、金额、期限、利率等内容办理公积金贷款。受委托银行办理公积金贷款业务，必须依据公积金贷款工作规范操作，并接受管理中心的监督和管理。
对符合公积金贷款条件的借款人，受委托银行应当按照委托合同的约定优先提供公积金贷款。
第五条 公积金贷款实行存贷结合、先存后贷、贷款担保的原则。
借款人申请公积金贷款不足以支付购买、建修自住住房所需费用时，可同时向受委托银行申请商业性个人住房贷款，由受委托银行以住房组合贷款（公积金＋商业性）形式向借款人发放。
借款人进行住房组合贷款的，公积金贷款应当按照管理中心与受委托银行签订的委托贷款合同的约定办理抵押登记。
第六条 任何单位不得阻挠符合住房公积金贷款条件的职工申请公积金贷款。
第二章 贷款对象和条件
第七条 在本市行政区域范围内购买、建修自住住房，并按规定向管理中心缴存住房公积金的人员，可以申请公积金贷款。
第八条 申请公积金贷款须具备下列条件：
（一）借款人具有南京市城镇常住户口或暂住证，且有完全民事行为能力。
（二）申请公积金贷款时已连续、足额缴存住房公积金六个月（含本数，下同）以上。
（三）具有合法有效的房屋买卖合同或经有关部门批准建修住房的证明文件。
（四）商品房首期付款的金额不低于总房款的30%；二手房首期付款的金额不低于总房款的40%；建修房自筹资金不少于建修房总额的50%。
（五）借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；无影响贷款偿还能力的其他债务；信用良好。
（六）所购买、建修住房土地性质为国有土地；以所购买、建修房屋作抵押担保。
第九条 借款人和配偶已经办理住房公积金贷款的，在其未还清贷款本息之前，任何一方均不能再次申请公积金贷款。
借款人还清公积金贷款本息后，再次申请公积金贷款的，其最高额度由南京住房公积金管理委员会确定。
第三章 贷款额度、期限、利率
第十条 贷款额度。单笔公积金贷款以夫妻为单位，贷款额度为以下三项计算的最低值：
（一）按照借款人还贷能力确定的贷款限额。其计算公式为：借款人住房公积金月缴存额/借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数×12（月）×实际可贷年限。共同借款的，贷款额度为借款人与配偶分别计算的贷款额度之和。
（二）按照购买、建修住房的房屋总价款的比例确定的贷款限额。
（三）贷款最高限额。
前款中个人还贷能力系数、贷款额占房屋总价款的比例、贷款最高限额由管理中心根据实际情况适时调整，经南京住房公积金管理委员会批准后公布实施。
第十一条 贷款期限。公积金贷款期限以年为单位，借款人申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和原则上不得超过其法定退休年龄。
连续、足额缴存公积金5年以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以延长1至5年。
最长贷款期限不得超过30年。
第十二条 贷款利率。按中国人民银行规定的公积金贷款利率执行。
第十三条 享受本市城乡居民最低生活保障且生活严重困难的借款人，在申请公积金贷款购买经济适用住房时，可以向管理中心申请公积金贷款利息补贴。贴息具体办法由管理中心拟订，经南京住房公积金管理委员会批准后实施。
第四章 贷款程序
第十四条 贷款材料。借款人申请贷款须提供以下材料：
（一）借款人及其配偶居民身份证，户籍证明。
（二）借款人的住房公积金缴存证明，婚姻状况证明。
（三）购买商品房的，须出具《商品房买卖契约》正本原件，购买二手房的须出具《房地产买卖契约》正本原件。
（四）建修自住住房的，须出具《房屋所有权证》、《国有土地使用证》及当地建设规划部门批准的大修证明。
（五）已付房款证明。
第十五条 贷款程序
（一）贷款申请。借款人应当向管理中心提出借款申请，可以到受委托银行填写公积金贷款申请书。
（二）贷款受理。受委托银行按照管理中心的要求，对借款人的申贷材料审核，指导借款人签订《借款合同》；受委托银行对借款人提交的材料、《借款合同》审核确认后，在规定的时间内交管理中心审批。
（三）贷款发放。管理中心批准后，借款人在受委托银行开设还款账户，受委托银行将贷款资金划入售房单位（售房人）或房屋承建（修）方在银行开设的账户内。
第五章 贷款偿还
第十六条 贷款偿还。借款人可选择等额本息还款法、等额本金还款法或管理中心认可的其他还款法。
第十七条 还款方式
（一）贷款期限为一年的，实行到期一次性还本付息。
贷款期限在一年以上的，实行按期归还贷款本息，借款人按《借款合同》约定的还款日期提前将应还本息存入还款账户，受委托银行每月从还款账户中扣收。
（二）借款人可以逐年或逐月提取本人及配偶的住房公积金账户储存余额用于偿还购房贷款本息。申请逐月提取住房公积金偿还购房贷款本息的职工，其住房公积金账户内应当按照管理中心的规定保留余额，具体标准由管理中心每年公布。委托提取住房公积金归还公积金贷款的办法由管理中心拟订，经南京住房公积金管理委员会批准后实施。
住房组合贷款中公积金贷款已经还清的，可以逐年提取住房公积金偿还商业性住房贷款。
第十八条 提前还款。贷款期限在一年以上的，经管理中心同意，借款人可以提前偿还部分贷款本金或全部贷款本息，提前归还贷款的，管理中心不得收取违约金。贷款期限为一年的，如需提前还款，必须一次性还清贷款本息。
第十九条 借款合同的变更。因特殊原因须变更抵押人的，应当以书面形式提出申请。管理中心审核同意后，应当及时变更借款合同。
第六章 贷款担保、公证、抵押物处置
第二十条 抵押贷款。借款人以所购买、建修房屋作为抵押的，须与受委托银行签订《房地产抵押合同》，并将《房屋他项权证》交受委托银行执管。抵押物需估价的，由管理中心委托有资质的评估机构进行评估。
第二十一条 保证贷款。借款人可采用保证担保方式。采用保证担保方式的，借款人须与有资质的担保机构签订《担保合同》。担保机构须与管理中心、受委托银行签订协议。
第二十二条 贷款公证。房屋产权共有的，借款人申请公积金贷款时应当提供公证文书。
第二十三条 借款人违约或拒绝履行借款合同的，受委托银行应当按照管理中心要求，依照合同约定处置抵押物。
第二十四条 处分抵押物所得价款，扣除处分抵押物各项费用后按照合同约定偿还公积金贷款；不足偿还公积金贷款本息的，管理中心应当要求受委托银行向债务人追偿；其价款超过应偿还部分，受委托银行应退还抵押人。
第七章 附 则
第二十五条 本办法自2007年1月1日起施行。
