人身保险产品审批和备案管理办法
中国保险监督管理委员会
人身保险产品审批和备案管理办法
中国保监会2004第6号令
《人身保险产品审批和备案管理办法》已经2004年6月29日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2004年7月1日起施行。
主 席 吴定富
二○○四年六月三十日
人身保险产品审批和备案管理办法
第一章 总则
第一条 为了规范对人身保险公司开发产品的审批和备案管理，根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称产品，是指在中华人民共和国境内经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务的人身保险公司（以下简称保险公司）开发设计的人身保险产品。
第三条 保险公司应当依据法律、行政法规和中国保监会的有关规定开发产品，并对产品承担相应的责任。
第四条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）依法对保险公司的产品进行审批和备案管理。
第五条 中国保监会依法对保险公司的产品进行日常监管。
第二章 审批和备案范围
第六条 保险公司的下列产品应当申报中国保监会审批：
（一） 中国保监会认定的关系社会公众利益的产品；
（二） 依法实行强制保险的产品；
（三） 中国保监会认定的新开发的人寿保险产品。
第七条 本办法第六条规定以外的其他产品应当报送中国保监会备案。
第八条 中国保监会依法设定产品审批的范围，并可结合实际予以调整。
第九条 保险公司变更已经中国保监会审批或者备案的产品，应当重新申报审批或者备案。
第三章 审批和备案材料
第十条 保险公司应当按照本办法规定向中国保监会提交审批或者备案的申请材料，并对申请材料实质内容的真实性和完整性负责。
第十一条 保险公司申报产品审批应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《人身保险产品审批申请表》；
（二）《人身保险产品审批报送材料清单表》；
（三）产品审批申请的说明材料，应当详细列明产品的主要特点以及申请审批的原因；
（四）保险条款；
（五）产品费率表；
（六）对有现金价值的产品，须提交包含现金价值表（示例）的书面材料以及包含各个年龄现金价值全表的电子文档；
（七）本公司精算责任人签署的产品精算报告；
（八）本公司精算责任人声明书；
（九）本公司法律责任人声明书；
（十）产品可行性报告；
（十一）销售管理办法，其中应当包括产品销售渠道、销售区域管理办法等内容；
（十二）财务管理办法；
（十三）业务管理办法；
（十四）信息披露管理制度；
（十五）产品说明书文稿；
（十六）包含所有报送材料电子文档的光盘或者磁盘；
（十七）中国保监会规定的其他材料。
第十二条 保险公司申报分红产品审批的，除了提交第十一条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：
（一）红利计算和分配办法；
（二）收入分配和费用分摊原则。
第十三条 保险公司报送产品备案应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《人身保险产品备案报送材料清单表》；
（二）保险条款；
（三）产品费率表；
（四）对有现金价值的产品，须提交包含现金价值表(示例)的书面材料以及包含各个年龄现金价值全表的电子文档；
（五）本公司精算责任人签署的产品精算报告；
（六）本公司精算责任人声明书；
（七）本公司法律责任人声明书；
（八）对有产品说明书的产品，提交产品说明书文稿；
（九）包含所有报送材料电子文档的光盘或者磁盘；
（十）中国保监会规定的其他材料。
第十四条 保险公司报送分红产品备案的，除了提交第十三条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：
（一）财务管理办法；
（二）业务管理办法；
（三）信息披露管理制度；
（四）红利计算和分配办法；
（五）收入分配和费用分摊原则。
第十五条 保险公司报送万能、投连产品备案的，除了提交第十三条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：
（一）产品可行性报告；
（二）销售管理办法，其中应当包括产品销售渠道、销售区域管理办法等内容；
（三）财务管理办法；
（四）业务管理办法；
（五）信息披露管理制度。
第十六条 产品精算报告包括以下内容：
（一） 数据来源和定价假设选择；
（二） 费率计算报告，应当包含定价方法和精算公式，精算责任人须论证并阐述费率的合理性；
（三） 对符合中国保监会有关规定可以浮动费率的产品，应当提交费率浮动管理办法；
（四） 对有现金价值的产品，应当提交现金价值计算方法；
（五） 准备金计算方法；
（六） 产品的主要风险及相应管理意见；
（七） 对有利益演示的产品，应当提交演示内容计算方法；
（八） 精算责任人需要特别说明的内容；
（九） 中国保监会规定的其他内容。
第十七条 保险公司提交的下列材料与该公司已经中国保监会审批或者备案的同类产品的对应材料完全一致的，保险公司可以免交该材料，但应当在材料清单表中加以注明：
（一）财务管理办法；
（二）业务管理办法；
（三）信息披露管理制度；
（四）分红产品的红利计算和分配办法；
（五）分红产品的收入分配和费用分摊原则。
第四章 审批和备案程序
第十八条 保险公司申报产品审批或者备案的，应当由其总公司向中国保监会提出。
第十九条 对于应当经审批的产品，保险公司应当在产品销售前将审批申请材料提交中国保监会，经中国保监会批准后方可销售。
第二十条 中国保监会收到保险公司提交的产品审批申请材料后，应当向保险公司出具收文回执。
第二十一条 中国保监会对保险公司申报的产品审批申请，应当根据下列情况分别作出处理：
（一）产品属于备案范围的，中国保监会书面告知保险公司重新报送备案。
（二）申请材料不齐全的，中国保监会在5日内一次告知保险公司需要补正的全部内容。
（三）产品申请材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正申请材料的，中国保监会受理该申请，并向保险公司出具加盖受理专用印章的书面凭证。
第二十二条 中国保监会应当自受理产品审批申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的，经中国保监会负责人批准，审批期限可以延长10日。中国保监会应当将延长期限的理由告知保险公司。
决定批准的，中国保监会应当将批准决定在保监会文告或者网站上向社会公布；决定不予批准的，中国保监会应当书面通知保险公司，说明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
第二十三条 中国保监会可以对审批产品进行专家评审，并将专家评审所需时间书面告知保险公司。
中国保监会对涉及社会公共利益的产品可以组织听证，并根据《中华人民共和国行政许可法》有关规定予以实施。
专家评审时间和听证时间不在本办法第二十二条规定的审批期限内计算。
第二十四条 保险公司在产品审批申请受理之后、审批决定作出之前，撤回产品审批申请的，应当向中国保监会提交书面申请，中国保监会应当及时终止对产品审批申请的审查，并将产品审批申请材料退回保险公司。
第二十五条 保险公司在产品审批申请受理之后、审批决定作出之前，对申报产品进行修改的，应当向中国保监会申请撤回审批。
保险公司撤回产品审批申请的，产品审批期限自中国保监会收到修改后的审批申请材料之日起重新计算。
第二十六条 保险公司对于未获批准的产品，可以在修改后重新向中国保监会申报审批。
第二十七条 对于备案产品，保险公司应当在不迟于产品销售后7日内将备案材料报送中国保监会。
第二十八条 中国保监会收到备案材料后，根据下列情况分别作出处理：
（一）备案材料不齐全的，中国保监会通知保险公司在10日内补正全部备案材料；
（二）备案材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正材料的，中国保监会将备案材料存档，并向保险公司出具收文回执。
第五章 精算责任人和法律责任人
第二十九条 保险公司应当指定一名精算责任人和一名法律责任人，分别对产品精算和法律事务负责。
保险公司应当向精算责任人和法律责任人提供其承担工作职责必需的信息，并充分尊重精算责任人和法律责任人的专业意见。
第三十条 保险公司指定精算责任人应当经中国保监会核准。未经核准的，中国保监会不接受其出具的精算责任人声明书和经其签署的其他相关报告。
第三十一条 保险公司指定的精算责任人应当符合以下条件：
（一）在中华人民共和国境内有住所；
（二）具有中国精算师资格；
（三）具有三年以上精算从业经验；
（四）未受过刑事处罚；
（五）在执业中没有故意欺骗行为。
特殊情况下，中国保监会可以核准具有其他精算师资格的人员担任精算责任人。
第三十二条 精算责任人负责签署精算报告并出具精算责任人声明书，并对产品承担如下责任：
（一）产品精算报告内容完备；
（二）产品精算报告符合条款表述；
（三）产品精算假设和精算方法符合一般精算原理和中国保监会的精算规定；
（四）对有利益演示的产品，利益测算方法符合一般精算原理和中国保监会有关规定；
（五）计算结果准确；
（六）中国保监会规定的其他产品精算方面的责任。
第三十三条 保险公司指定法律责任人应当经中国保监会核准。未经核准的，中国保监会不接受其出具的法律责任人声明书和经其签署的其他相关报告。
第三十四条 保险公司指定的法律责任人应当符合以下条件：
（一）在中华人民共和国境内有住所；
（二）具有法律专业本科以上学历或者具有中国律师资格证书或者法律职业资格证书；
（三）具有三年以上国内保险或者法律从业经验；
（四）未受过刑事处罚；
（五）在执业中没有故意欺骗行为。
第三十五条 法律责任人负责出具法律责任人声明书，并对产品承担如下责任：
（一）保险条款符合《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定；
（二）保险条款不损害社会公共利益，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；
（三）保险合同要素完备，条款文字准确；
（四）对有产品说明书的产品，产品说明书符合条款表述，内容全面、真实，符合中国保监会的有关规定；
（五）中国保监会认定的其他产品法律方面的责任。
第三十六条 保险公司申报精算责任人和法律责任人资格的，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《精算责任人资格审核申请表》或者《法律责任人资格审核申请表》；
（二）拟任人身份证明和住所证明复印件；
（三）学历证明和专业资格证明复印件；
（四）从业经历证明；
（五）中国保监会规定的其他材料。
第三十七条 中国保监会收到精算责任人或者法律责任人的资格申请材料后，根据下列情况分别作出处理：
（一）申请材料不齐全的，中国保监会在5日内一次告知保险公司需要补正的全部申请材料；
（二）申请材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正材料的，中国保监会受理申请并出具加盖受理专用印章的书面凭证。
第三十八条 中国保监会自受理申请之日起20日内作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，中国保监会应当书面通知保险公司，说明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
第三十九条 保险公司指定新的精算责任人或者法律责任人的，应当向中国保监会重新申报。
第六章 法律责任
第四十条 保险公司未按规定报送产品审批或者备案的，由中国保监会责令保险公司停止销售该产品，并根据有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚。
第四十一条 保险公司将按照规定须经审批的产品报送备案的，由中国保监会责令保险公司停止销售该产品；情节严重的，由中国保监会根据有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚。
第四十二条 保险公司申报产品审批时隐瞒有关情况、提供虚假材料或者拒绝提供有关产品的真实材料的，由中国保监会依照有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚；产品已经销售的，中国保监会可以责令保险公司停止销售。
第四十三条 保险公司的备案产品有下列情形之一的，由中国保监会责令保险公司停止销售该产品，并根据有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚：
（一）违反法律、行政法规或者中国保监会的禁止性规定；
（二）违反国家有关财政金融政策；
（三）损害社会公共利益；
（四）内容显失公平或者形成价格垄断，侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；
（五）条款设计或者厘定费率、预定利率不当，可能危及保险公司偿付能力；
（六）中国保监会基于审慎监管原则认定的其他事由。
第四十四条 精算责任人违反本办法第三十二条规定的，由中国保监会根据有关法律、行政法规进行处罚。
精算责任人三次违反本办法第三十二条规定，且第一次违规行为和第三次违规行为发生时间间隔不足两年的，中国保监会自发现其第三次违规行为之日起两年内不再接受其出具的精算责任人声明书和其签署的精算报告。
第四十五条 法律责任人违反本办法第三十五条规定的，由中国保监会根据有关法律、行政法规进行处罚。
法律责任人三次违反本办法第三十五条规定，且第一次违规行为和第三次违规行为发生时间间隔不足两年的，中国保监会自发现其第三次违规行为之日起两年内不再接受其出具的法律责任人声明书。
第七章 附则
第四十六条 本办法施行前中国保监会颁布的规定与本办法不符的，以本办法为准。
第四十七条 本办法施行前已经审批或者备案的产品可以继续使用。
保险公司变更前款规定产品的，应当按照本办法重新申报审批或者备案。
第四十八条 本办法施行前已经中国保监会审查认可的精算责任人资格和法律责任人资格继续有效。
第四十九条 本办法规定的期限以工作日计算，不含法定节假日。
第五十条 本办法由中国保监会负责解释。
第五十一条 本办法自2004年7月1日起施行。
附件：
1、人身保险产品审批申请表；2、人身保险产品审批报送材料清单表；3、人身保险产品备案报送材料清单表；4、精算责任人资格审核申请表；5、法律责任人资格审核申请表；6、精算责任人声明书；7、法律责任人声明书。(用Word打开)
中华人民共和国进出口商品检验条例
国务院
中华人民共和国进出口商品检验条例
国务院
第一章 总 则
第一条 为了加强进出口商品检验工作，维护对外贸易有关各方的合法权益和国家信誉，以促进生产和对外贸易发展，为国家经济建设服务，特制定本条例。
第二条 一切进出口商品都必须经过检验。检验内容包括商品的质量、重量、数量和包装。对外贸易合同有规定的，按合同规定检验；合同未规定或规定不明确的，按有关标准和规定检验。
第三条 中华人民共和国国家进出口商品检验局（以下简称国家商检局）是统一监督管理全国进出口商品检验工作的主管机关。各省、自治区、直辖市进出口商品检验局及其分支机构（以下统称商检机构）监督管理本地区的进出口商品检验工作。
第四条 重要的进出口商品由商检机构负责检验。《商检机构实施检验的商品种类表》（以下简称《种类表》）由国家商检局制定。
未列入《种类表》的进出口商品，由有关部门自行检验。
未列入《种类表》，但对外贸易合同规定由商检机构检验出证的进出口商品，由商检机构负责检验。
第五条 对外贸易公证签定工作由商检机构以及国家商检局指定的检验机构办理。
第六条 进出口的药品检验、食品卫生检验及检疫、动植物检疫、计量器具检定、锅炉及压力容器安全监督检验和船舶（包括海上平台）、主要船用设备及材料、集装箱的船舶规范检验，按照国家的有关规定办理。
第二章 进口商品检验
第七条 一切进口商品都必须在规定的限期内进行检验。未经检验的，不准安装投产，不准销售，不准使用。
第八条 列入《种类表》的进口商品和对外贸易合同规定由商检机构检验出证的进口商品到货后，收货部门、用货部门或代理接运部门应即向到达口岸或到达站的商检机构报验。经商检机构检验后，发给报验人检验情况通知单或检验证书。
对列入《种类表》的进口商品，海关凭商检机构在报关单上加盖的印章验放。
第九条 未列入《种类表》的进口商品到货后，由收货部门或用货部门向所在地区商检机构申报后自行检验，检验结果应及时报告所在地区商检机构。
收货部门、用货部门对检验不合格的进口商品，需要索赔的，应及时向所在地区商检机构申请复验并签发检验证书。
第十条 各省、自治区、直辖市进出口商品检验局应组织具备检验条件的专业检验机构、科研机构、大专院校、厂矿企业承担指定的进口商品检验任务。
第三章 出口商品检验
第十一条 一切出口商品都必须经过检验。未经检验和检验不合格的，不准出口。
第十二条 列入《种类表》的出口商品和对外贸易合同规定由商检机构检验出证的出口商品，生产部门、供货部门或对外贸易部门应在出口时向商检机构报验，经商检机构检验合格后签发检验证书或放行单。
对列入《种类表》的出口商品，海关凭商检机构的检验证书或放行单验放，或凭商检机构在报关单上加盖的印章验放。
第十三条 未列入《种类表》的出口商品，由生产部门、供货部门或对外贸易部门自行检验。
第十四条 经商检机构检验合格已发给检验证书、放行单的出口商品，应在证件有效期内报运出口。超过有效期的，必须重新检验。
第十五条 用船舶和集装箱装运粮油食品、冷冻品等易腐食品出口的，承运人和装箱部门应向口岸商检机构申请检验船舱和集装箱，经检验符合装运技术条件并发给证书后，方准装运。
第十六条 各省、自治区、直辖市进出口商品检验局应组织具备检验条件的专业检验机构和科研机构承担指定的出口商品检验任务。
第四章 公证鉴定
第十七条 商检机构和国家商检局指定的检验机构根据对外贸易、运输、保险合同有关各方以及进口商品的收货部门、用货部门、代理接运部门和出口商品的生产部门、供货部门（以下统称对外贸易关系人）的申请，外国检验机构的委托，仲裁、司法机关的指定，办理对外贸易公证鉴
定业务并签发各种鉴定证书，作为办理进出口商品交接、结算、计费、理算、报关、纳税和处理索赔的有效凭证。
第十八条 商检机构和国家商检局指定的检验机构办理对外贸易公证鉴定业务的范围包括：进出口商品的质量、重量、数量、包装鉴定，货载衡量，车辆、船舱、集装箱等运输工具的清洁、密固、冷藏效能等装运技术条件检验，积载鉴定，舱口检视，监视装载，监视卸载，集装箱货物
装箱拆箱检验，验残，海损货物鉴定，签封样品，签发产地证明书、价值证明书，以及其他公证鉴定业务。
第十九条 中国境内不得设立外国检验机构。
第五章 监督管理
第二十条 商检机构对于各有关部门、检验机构的进出口商品检验工作，应进行监督检查。
商检机构执行前款监督检查任务时，得抽查检验。
第二十一条 对外贸易关系人对进出口商品的检验、鉴定结果如有异议，可向原检验机构申请复验；对复验结果仍有异议的，可向国家商检局提出申诉，由国家商检局另行组织专业机构或技术专家进行检验、评议，作出结论。
第二十二条 进出口商品检验人员必须具有专业知识和检验技术，经考核合格并发给证件，方准执行检验任务。
第六章 惩 处
第二十三条 违反本条例规定的，应根据情节轻重，由商检机构处以罚款，或由主管部门给予行政处分。触犯刑律的，依法追究刑事责任。
第七章 附 则
第二十四条 进出口商品检验人员到生产单位、港口、机场、车站、船舶、仓库等场所执行任务时，有关单位应提供必要的工作条件。
第二十五条 商检机构和有关检验机构执行检验和办理公证鉴定得酌收费用，具体办法分别由国家商检局和有关检验机构的主管部门制定。
第二十六条 本条例的实施细则由国家商检局制定。省、自治区、直辖市人民政府可根据本条例及其实施细则，制定本地区的实施办法。
第二十七条 本条例自发布之日起施行。一九五四年一月三日原中央人民政府政务院公布的《输出输入商品检验暂行条例》同时废止。
1984年1月28日
